（有片）大埔四級火｜傢具裝修受損誰來賠？一文看懂火災財物保障
【點新聞報道】大埔宏福苑今日（26日）下午2時51分發生火警，於下午3時02分升為三級，於下午3時34分升為四級，並於下午6時22分升為五級。消防人員正進行滅火行動。截至下午6時，火警已造成4死5傷，其中3名傷者情況危殆、1人情況嚴重、1人情況穩定。火災中，1名消防員殉職。
遇到突發大火，不少住宅大廈均遭受不同程度的損毀，包括傢具、裝修、屋頂、地板等等。如果不幸遭遇火災蒙受損失，應該如何求助？點新聞一文梳理帶你了解！
大廈火險已涵蓋樓宇結構 業主不必重複買
一般而言，涉及火災有兩種保險——火險和傢具保險。當中，火險則主要賠償建築結構的損失，如牆壁、屋頂、地板等；家居保險則可賠償因火災造成的傢具、電器、個人財物、裝修等損失。
火險普遍的正式名稱是「樓宇結構保險」，居所的物業管理公司或業主立案法團一般已為大廈購買集體火險，業主不用重複購買。火險主要保障樓宇結構，包括牆身、地板、天花、門窗等樓宇原有結構。除了原裝窗戶，若火災導致原裝地板等樓宇結構損毀，業主可透過火險索償。
火災中如果發生玻璃窗破爛、碎片或整隻鋁窗飛脫落街而導致他人受傷，則由家居保險中的第三者責任保險賠償，有家居保險的相關賠償高達1000萬元。
舊樓、村屋保費較貴？拆解影響保費的3大因素
還需要留意的是，家居保險的保費一般是以住宅單位的建築面積和樓齡釐清。通常面積越大，保費越高；而物業樓齡若較高，例如35年或以上，保費亦有機會較高。此外，村屋、獨立屋或低層樓宇等物業亦會被保險公司視為風險較高，有可能會調高保費或收取附加費。
大埔五級火如何索賠？仍需確定火警責任誰屬
大埔宏福苑五級火原因目前未明，國際專業保險諮詢協會會長羅少雄接受大公文匯全媒體記者查詢時表示，當屋苑需要進行大維修，雖然並非強制性，但屋苑法團或管理公司也會要求承建商購買相關工程的保險，以應付工程期間可能發生事故的賠償事宜；至於購買的保額大小，需要視乎工程性質及規模而定，一般保險公司也會給予意見。
羅少雄續說，至於屋苑個別單位方面，如果單位是有做按揭，銀行必定會要求業主購買火險；若屬於全資擁有物業，則要視乎業主有否自行購買火險或家居保險。以今次五級火警為例，若業主本身有為單位購買保險，在火警中造成損失，業主可以向購買保單的保險公司申請索償，如果超出賠償額，便可以向工程承建商討。他提醒，為免無法全數追討賠償，業主應避免將太貴重物品或大量現金存放家中，最好還是存放保險箱。此外，業主在申請賠償時，必須實報實銷，絕不能虛報或誇大，否則會觸犯刑事法例。
對於承建商所購買保險可能不足以賠償問題，執業大律師陸偉雄接受大公文匯全媒體記者訪問時表示，一般情況下，是會先將工程大判商及各分判商所購買的保險金額，全部合起來計算是否足以賠償損失；同時也會計及業主有否為單位購買家居火險。當兩方面的保險額也不足以賠償損失時，業主可向引致火警的當事人作出追討，當中可能是承建商、工人或其他人士，這方面需要交由警方及消防處深入調查確定。但陸偉雄指出，即使最終調查確定火警責任誰屬，假如對方因無力賠償申請清盤或破產，業主便需要承擔有關損失。
（點新聞記者報道）
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