颱風樺加沙｜極端天氣下　家居保險保障點索償？（附防風小貼士）

【點新聞報道】超強颱風「樺加沙」即將來襲，其威力可能超越2017年「天鴿」及2018年「山竹」，加上顯著風暴潮影響，天文台預測，今日（23日）最高水位可達海圖基準面以上約3.5米至4米，與「天鴿」及「山竹」相若。市民應做好防範水浸準備。

OneDegree保險公司表示，颱風常見的損失包括窗戶玻璃破裂導致雨水入屋，引發水浸或室內財物損毀。天文台資料顯示，2018年「山竹」帶來狂風及破紀錄的風暴潮，對香港造成廣泛破壞，全港超過4萬戶電力供應中斷。根據保險業監管局數據，「山竹」引發高達30億港元的保險索償。2023年颱風「蘇拉」及世紀黑雨的極端天氣事件，分別涉及3.61億元及15.4億元的保險索償，合計達19億元，顯示颱風及極端天氣對市民財物造成重大損失。數據顯示，去年颱風季節（5月至9月）OneDegree家居保險平均每月新保單銷售較非颱風季節（1月至4月）增加1.4倍，反映市民在極端天氣下對財物保障的需求上升。2023年颱風「蘇拉」襲港前一天，OneDegree家居保險銷售額更較當月日均銷售額激增近14倍。

極端天氣下家居防風小貼士：

為窗戶貼膠紙

建議用牛皮膠紙、皺紋膠紙、封箱膠紙以「米」字形或「X」字形貼在玻璃窗上，以加強玻璃的承風力。即使玻璃破裂，膠紙也可以減少碎片飛散的機會。颱風期間，強風會對窗戶玻璃造成很大的壓力。如果此時有物件撞擊窗戶，很容易造成玻璃破裂。因此，應遠離當風的窗戶，以策安全。

檢查露台排水

確保露台的排水孔暢通，避免積水。

固定或搬移物品

將露台、窗邊或戶外的物品（如盆栽及傢具等）搬移到室內，或將其綁緊，避免被強風吹走或吹倒，造成損壞或傷人。收好電器和貴重物品將靠近窗邊的電器和貴重物品收好，放在較高或較入的位置，並用膠袋包好，避免因窗戶滲水或爆裂而導致電器漏電或貴重物品損壞。

關閉門窗

關閉所有門窗，包括大門、房間門、廚房門和廁所門，可以防止室內對流，降低室內氣壓，從而減少窗戶爆裂的風險。

可以開冷氣，但要關閉當風位的冷氣機

打風的時候可以開冷氣，保持室內空氣流通，但要關閉當風位的冷氣機。強風可能會導致冷氣機反方向運轉，損壞冷氣機的摩打，甚至引發火災。因此，應關閉當風位置的冷氣機。

極端天氣下 家居保險保障及索償Q&A

問：如停車場水浸導致車位財物損失，是否在家居保險賠償範圍？

答：豪雨最怕水浸停車場而不受保，只要是入契車位，萬上遇上黑雨而導致車位財物損失及第三者責任也同時受到保障，關鍵是受保人須清楚了解保單條款上受保財物的定義。

問：若因颱風及暴雨而引致的滲水所造成的浸壞木地板或牆身，甚至傢俬電器，是否在家居保險賠償範圍？

答：保障範圍視乎個別保險公司的保單條款。一般而言，需要視乎地板、牆身屬於原裝或住客自行裝修，若前者便屬於火險保障範圍，後者則是家居保險中家居財物損失的保障範圍，家居財物損失的保障範圍會因不同保險公司而略有差別，建議市民應留意保單條款中的家居財物的定義及不保事項的詳情。

如打風導致牆紙脫落，火險一般會保障牆身的部分，但牆紙則不在保障範圍，而屬家居保險，至於該份家居保險是否保障牆紙，則須視乎保單條款。若颱風或暴雨導致渠道阻塞而水浸入屋，一般家居保險不會保障通渠造成的開支，只會保障因水浸造成的家居財物損失。

問：若打風導致玻璃爆裂或損毀，是否在火險或家居保險的保障範圍

答：火險是保障樓宇結構，例如早前成為話題的主力牆，火險可為樓宇結構因火災、風災、爆炸、閃電水浸、地震、地陷、山泥傾瀉等所引起的樓宇結構損毀提供保障。至於問題提及的玻璃是否受保，則要視乎玻璃是否樓宇結構的一部分。若為落地玻璃，則可保障玻璃部分的損毀；若只是普通玻璃窗，火險則只保障窗框範圍。不過亦需要注意，若住戶收樓後曾經更換窗戶，該窗戶連框及玻璃亦不屬於樓宇結構，不在火險的保障之列。