騙案真係唔會關你事？｜假轉賬網購詐騙不斷 支票將成明日黃花？
近年興起「網購」，加上持續3年的疫情，令市民越漸習慣網上購物模式，根據政府資料，於2020年香港有超過260萬人在網上購物；據Statista.com統計，香港的電子商貿於2022-2027年的平均年增長率超過14%，預計香港的電子商貿數額於2027年將超過430億美元。香港的消費者行為已經改變，騙徒的行騙手法同樣在變，不同網購陷阱開始應運而生，「支票黨」假轉賬就是其中之一。
點新聞早前接到讀者求助，事主陳小姐早前遇到詐騙集團，當時她希望透過網上平台放售商品，定價45000元，有騙徒扮成買家，主動與與事主接觸，達成協調後，10月24日騙徒聯絡事主，指將以銀行轉賬入事主的銀行戶口，事實上，騙徒利用空頭支票「假轉賬」的方式製造假象，事實上根本沒有付出任何金錢，待事主發現事情不對時，騙徒已經失去聯絡。
雖然銀行仍未完成支票處理，可是戶口上會先顯示支票如果成功存入的總金額，因此即使陳小姐當時已即時查閱銀行戶口情況，可是戶口上卻顯示有45000元存入，令她不防有詐。陳小姐批評業界現行的處理模式存在漏洞，認為銀行戶口結餘不應該顯示賬戶內有這筆錢才對，正由於銀行在戶口結餘竟顯示有此筆轉賬進來，令她一直受騙，明顯構成銀行本身網絡安全問題，此一銀行系統漏洞缺口更一直被騙徒利用。
陳小姐曾向涉事的渣打銀行(香港)反映情況。銀行發言人回應指，一般情況下，銀行於收到支票後1個工作天作結算。如支票經由存款機存入，系統會即時將交易顯示於客戶的賬戶內，惟仍需待支票結算後方可確認交易成功，並為服務未達事主期望引起是次誤會致歉。
點新聞記者亦曾就情況向銀行再次了解事件。銀行方發言人指，事件涉及客戶私隱，恕銀行不便評論個別個案。然而當有款項以支票形式存入客戶賬戶，該款項會先顯示於戶口結餘，以紀錄入數日期。由於銀行需要一至兩個工作天進行支票交收，支票有效款項才會存入客戶賬戶，並顯示為可動用結餘 (available balance)，所以客戶發現戶口結餘(current balance)有增加，並不代表支票已過數及款項成功到賬。銀行網上理財、SC Mobile及自動櫃員機，均有顯示戶口之可動用結餘。因此客戶想確認對方入數後，該筆款項是否成功到賬，切勿單看戶口結餘，必須留意可動用結餘。
被問被有何改善建議，銀行發言人建議客戶登入網上理財或SC Mobile查看「交易紀錄」，如款項以支票形式轉賬，轉賬及付款紀錄會顯示為「CHEQUE DEPOSIT」 (即支票存款) ，客戶需留意可動用結餘，以確定款項最後是否成功到賬，銀行方亦藉此機會提醒客戶保持警覺，預防不法人士利用假轉賬而受騙，銀行亦將加強公眾教育，提倡防騙訊息。
事實上，近年支票黨騙案猖獗，警方自今年2月起，接獲港九新界共多16宗網上購物騙案，涉及貨物包括鑽石、手錶及手袋等，每宗金額介乎5萬至60萬，涉及騙款總額超過270萬元。警方日前為打擊「支票黨」、網上購物及網上情緣詐騙案件，並在10月「衝霄」的反詐騙行動，拘捕43人，涉及37宗案件，涉案損失金額約1200萬元，然而，同類的詐騙案件仍層出不窮。
「支票黨」問題不斷，政府部門又如何看待事件？金管局發言人回應點新聞記者時表示，局方一直與警方和業界緊密合作，積極防範及打擊詐騙案及其他金融罪行。包括警務處、金管局及主要零售銀行組成公私營夥伴共享訊息平台「反訛騙及洗黑錢情報工作組」，通過分享信息和情報，打擊金融罪行和洗黑錢活動，成效獲國際認可，由成立至2022年9月底，參與銀行根據情報及數據分析識別及舉報了超過19000個之前不為執法機構所知的可疑賬戶，令約8.2億港元的犯罪得益被凍結或充公。
金管局發言人續指，現時主要零售銀行都設有24小時持續運作的止付機制，迅速協助警方攔截騙款，減少受害人的損失。銀行業在2021年成功協助阻截超過22億港元的騙款。他提醒市民要小心騙徒利用假支票扮轉賬的騙案，不應單憑付款人提供的存款通知書及戶口賬面餘額便判斷已成功收款，並留意賬戶的可用餘額以確認戶口可用金額。
警務處公共關係部發言人則指，市民在網上售賣貨品時，應盡量選擇當面交收，如買方聲稱以支票或銀行轉賬形式付款，應核實交易狀況，戶口結餘金額更新並不代表成功過數，「可用結餘」金額才反映真正入賬狀況。出貨或交收前，可利用守網者網頁（CyberDefender.hk）的「防騙視伏器」，輸入對方社交媒體賬號、電話號碼等，以評估詐騙風險。他表示，市民如有懷疑，應立即終止交易，致電警方熱線「防騙易」18222，如懷疑受騙，應保留雙方對話和付款記錄等有關交易資料，並報警求助。
針對由支票入賬引起的漏洞問題。立法會金融界功能界別議員陳振英接受點新聞記者訪問時表示，支票黨的騙案時有發生，作為交收工具，支票本身需要一天時間作清算才能正式入賬，賬戶金額顯示問題上他認同有改善空間，可是當中涉及銀行界慣例及與國際接軌問題，若需作出改善，需要取得整個業界的共識，不可能只是一兩間個別銀行作出更改即可解決，因此市民應該只接受熟識、可靠的供應商及人士提供的支票，對第一次交易的陌生人士以支票方式作交收行政並非明智選擇。
政府近年銳意推動電子商貿，可是網上購物騙案無疑影響市民消費信心，窒礙發展。除了加強教育，提醒市民，我們還有什麼可以做？陳振英指出，隨着香港的科技發展，電子支付越來越普遍，單計由香港金融管理局推出的「轉數快」，已有1100萬登記用戶，市民在網上與客戶接觸後，常常會互相交換手提電話作為通信，以「轉數快」為例，只要有對方電話，已可以即時進行轉賬服務，只需數秒即可完成，相比之下，支票始終是比較舊式的交收工具，近年亦開始式微，他建議市民在網上交易時可以選用同類的電子支付平台，不單迅速快捷，同時亦可防止支票黨這類的詐騙手法。
陳振英分析指，現時銀行已有網上支票服務，運作模式與傳統支票相若，而內地的股票亦已做到「0+0」交收，若支票做不到即日交收，將很難在現代社會中生存，長遠而言，隨着網上銀行、網上賬戶及電子支付平台更為普及，支票將很可能走進歷史，並被其他支付模式取代。
（點新聞記者馮沛賢報道）
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