疫下負笈海外　留學保險知多少

踏入7月份，又到每年香港中學文憑試（HKDSE）放榜的日子，莘莘學子要決定未來路向，每年就有不少學生選擇到海外升學。家長為了保障子女安全，總會買一份海外留學保險，但市面上相關保險條款如何？在疫情肆虐的當下，可否受保？

大部分升學熱門的國家，政府都會提供或要求學生購買一份醫療保險，部分計劃內容往往不包專科治療，甚或只包診金，不包藥費。例如在英國，留學生申請簽證時，就會一併申請和支付英國國民保健服務（NHS）費用，但不包私營醫療服務。

有英國留學生表示，晚上肚痛，沒有家庭醫生，唯有召救護車到公立醫院看急診，最終要痛等超過3小時，過程非常難受。若出發前買入一份海外升學保險，則可選擇使用當地私家醫院就醫，省卻即時繳交大筆按金的要求。

若家長身故 可支付學費

此外，海外升學保險針對海外留學生在外地的不同活動，例如實習或做兼職工作、旅遊，以及財物損失等，提供多一份保障。投保人要留意，留學保險有些保障是其獨有，如教育基金、學業中斷，以及緊急探望保障。其中，教育基金是指，一旦家長或監護人因病或意外導致永久完全傷殘，甚或身故，教育基金便能協助學生支付學費。

學業中斷是指，若果學生因為戰亂、受傷、直系親屬死亡而需要中斷學習，可獲賠償未使用，但不獲退回的學費及按金，市面上保險一般賠償由4萬至20萬元不等。同時部分保單會針對傳染病引致學業中斷作出賠償，不過自去年起，對於新冠肺炎疫症所引致任何無法旅行，取消旅程或更改旅程的決定，將不會獲得賠償。但是當中引致的醫療費用仍有機會獲得賠償，投保人要留意相關條款。

另外，留學保險亦提供緊急探望保障，如果學生因病或意外入院，父母可獲得指定金額或機票等交通費用，到當地探望，部分亦提供住宿津貼或休假津貼。

最高級別計劃 年費8000元

市面上，最高級別的海外留學生保險計劃，一年保費只需大約5000元至8000元不等。一般以7歲至12歲為最低的受保年齡，保障期大多為一年，亦有如「藍十字保險」及「世聯保險」提供2年期選擇。有關因疾病或意外受傷，醫療費用提供的保障上限，由10萬美元至25萬美元不等，同時海外門診的次數亦在20次至25次為限。

值得留意的是，留學生少不免於周末或長假期順道去旅行。例如英國留學生總會到其他歐洲國家旅遊。然而，香港大部分旅遊保險均要求受保學生於離境前投保，否則一概不會接受。因此，可選擇全球或英國的保險公司推出的旅遊保險計劃，但要留意有些只保障英國居民。所以，留學保險亦會包括相關保障項目如到外地的「個人行李」、「行李延誤」、「個人錢財」、「旅程延誤」和「證件遺失」等。不過要留意保單對危險運動的保障範圍，例如普遍對潛水深度有限制，一般為30米，登山則保障海拔5000米以下等。

與旅遊保險相似，準投保人最好在出發前投保，至於要提早多少時間投保，則視乎需要，如學校註冊或申請入境時，是否需要提供已投保的證明。另外，要留意保單是否在投保後即時生效，會否設有等候期等。

（來源：大公報 作者 柴進）